之前测评了超级玛丽2020重疾险，这款产品是大陆首款良性肿瘤手术也能赔的重疾险。后台有心爱的小伙伴留言说，“我才知道本来良性肿瘤之前的重疾险都是不赔的”（其实小部分能够赔）。
这让我想起从前有篇新闻报道说，一女士因肺炎感染，导致80%的肺部失掉功用，住进ICU后运用了ECMO（人工肺），经过抢救和医治后总算化险为夷，但医疗费高达60万。
但很可惜，假如她买了重疾险，相同是一分钱补偿都没有的。你是不是觉得重疾险太坑了，这么大的病居然都不赔，还好意思叫严峻疾病稳妥？
说实话，我觉得严峻疾病稳妥这个姓名的确会给许多稳妥小白形成误导，认为只要是严峻程度的疾病都能赔。其实应该叫特定严峻疾病稳妥更精确。
今日就来跟咱们说说重疾险什么状况才干赔钱。
一、哪些才干算严峻疾病？
重疾险精确来说应该叫特定严峻疾病稳妥，由于稳妥合同中会规则详细的疾病称号和界说。只要发生了契合合同界说的疾病才干取得补偿。
重疾险规划之初，其理念便是为了在被稳妥人发生了对身体有严峻危害的疾病或手术后，无法像正常人相同工作和日子了，能取得一笔不错的补偿金用来保持生计安心养病。
在中国大陆，最早的重疾险仅仅是作为寿险的附加险，而且只要7种严峻疾病。包含
l 恶性肿瘤（癌症）
l 心肌梗塞
l 脑中风
l 冠状动脉搭桥术
l 尿毒症
l 瘫痪
l 严峻器官移植术
跟着几十年来国内稳妥的迅猛发展，重疾险的病种也越来越多，现在干流的产品，严峻疾病一般都是100种起步。
（某重疾险100种疾病，红字是25种职业规范重疾）
而疾病尽管越来越多，但并没有违背重疾险规划的初衷，其当选的病种，都是对人危害巨大乃至丧命的，当然医治这些疾病需求的费用也都十分昂扬。
因而也逐步给人一种幻觉，只要是需求花费昂扬医疗费的疾病，都算严峻疾病，比方前面提到的肺炎。
那能花掉60万医疗费的肺炎，为什么没有当选严峻疾病呢？这是由于肺炎可轻可重，不或许天公地道都算重疾吧？比方我肺炎很轻，只花了几千元就治好了，稳妥公司却赔我50万？假如真这样的话，我信任必定一大堆人会经过自动感染肺炎来发家致富。这也违背了重疾险的初衷。
所以许多疾病、手术，或许你觉得很要命，但关于医师来说它不会给你带来永久损伤，更不会丧命，因而并不能算严峻疾病。
但就像严峻疾病渐渐发展出程度更轻的中症、轻症疾病相同，不扫除未来的新产品，能把严峻到必定程度的肺炎列为可赔疾病。乃至你做一个小小的手术，都能取得必定的补偿也说不定。
这不新上市的超级玛丽2020，它的特定良性脑肿瘤手术在曾经的重疾险中就不属于理赔目标，现在不也能赔了吗？
二、重疾怎样赔？
“确诊即赔！”——信任许多代理人都是这么告知你的，而事实是这样吗？以稳妥职业协会一致规则的25种严峻疾病为例，咱们来看看这些病种。
能够发现并不是确诊即可赔付的，实践有如下四种赔付规范：
2.1
确诊即赔
满意疾病界说即可，如恶性肿瘤。但也不是病历写确诊癌症就能赔的，还需求经过病理学查看清晰确诊才行。咱们看看恶性肿瘤的条款界说：
比方白叟因肺部不适去医院确诊，医师依据印象材料和临床经验判别是肺癌晚期，现已没有手术的必要了，白叟也没有做病理学查看就回家养病了，没过多久就逝世了。假如他有重疾稳妥，这种状况也是不能补偿的。
2.2
施行某种手术后
这种就比较好理解了，如冠状动脉搭桥术、严峻器官移植术、造血干细胞移植术等。
但理赔时相同要注意合同中对手术的界说，必定要彻底契合才行。比方做了心脏手术，但不必定是冠状动脉搭桥术，或许施行的是其他技术手法的手术，都是不能理赔的。
2.3
医治到达约好时长
有些疾病或许需求耐久的医治，不知道什么时分能彻底治好。假如医治时刻太久，相同会给被稳妥人的日子带来较大影响，因而有些疾病稳妥公司会设定一个医治期限，假如过了期限还未治好，相同能够补偿。
比方言语才干损失，是指因疾病或意外损伤导致彻底损失言语才干，经过活跃医治至少12个月（声带彻底切除不受此时刻约束），仍无法经过现有医疗手法康复。
再比方终晚期肾病，除了要到达尿毒症期，还需求经确诊后现已进行了至少90日的规律性透析（未做肾移植手术的状况下）。
2.4
到达约好状况
如深度昏倒，要求到达格拉斯哥评分5分或以下，运用呼吸机等其他生命保持系统96小时以上才干理赔。
再如脑中风后遗症，需求疾病确诊180天后留下下列一种或以上妨碍：
1. 一肢或一肢以上肢体机能彻底损失；
2. 言语才干或咀嚼吞咽才干彻底损失；
3. 自主日子才干彻底损失，无法独立完结六项根本日常日子活动26中的三项或三项以上。
相似需求留下后遗症的疾病还有不少，比方脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严峻阿尔茨海默病、严峻脑危害等。
除了以上赔付规范，25种重疾中有6种疾病的理赔年纪稳妥公司是能够自行设定的。它们分别是：
l 双耳失聪
l 双目失明
l 严峻阿尔茨海默病
l 严峻帕金森病
l 严峻运动神经元病
l 言语才干损失
比方双目失明一般要求3岁以上才干理赔，单个公司对“严峻阿尔兹海默症”的理赔要求是70岁前被确诊。
三、写在最终
可见重疾险并不是啥病都能赔，也不是“这也不赔那也不赔”，而是需求严厉依照条款约好疾病来理赔。因而购买重疾险的时分，仍是要仔细阅读下条款为好。
当然咱们也不是医学专家，疾病界说也不是都能看懂的。好在不同重疾险病种数量虽不同，但都有25种的稳妥职业协会一致规则的疾病来兜底。这25种疾病现已占到重疾理赔率的95%以上，因而咱们也不必过于关重视疾病种的界说。
可是现在轻症和中症是没有一致规则的，因而疾病界说和理赔要求不同公司会有较大差异，选购产品前，仍是要先看看近忧君的测评再决议哦！
完
